В статье расскажем:
Вместе с экспертами по личному финансовому планированию Натальей Ивановой и Анастасией Горьковой мы разобрались, как составить финансовый план и придерживаться его.
Что дает финансовый план? 5 причин планировать
Личный финансовый план — важный инструмент для эффективного управления денежными средствами. Он помогает не только планировать доходы и расходы, но и принимать взвешенные решения в отношении инвестиций, управлять рисками. Вот несколько причин, зачем тратить время на составление ЛФП:
«Личный финансовый план — это взгляд в ваше финансовое будущее с позиции сегодняшнего дня и тех финансовых привычек, которые у вас уже сформированы. Вы можете подсмотреть одним глазком, сможете ли достичь ваших финансовых целей и что нужно сделать, если это не получается»
Причина № 1. Улучшить финансовую стабильность. Финансовый план позволяет рассчитать, сколько нужно зарабатывать, чтобы хватало на жизнь без долгов. Это поможет избежать непредвиденных трат и защитит от безденежья.
Причина № 2. Оптимизировать доходы. Финансовый план помогает рассчитать, откуда взять деньги и как тратить меньше. Вы научитесь распоряжаться деньгами и забудете, что такое жизнь в долг.
Причина № 3. Спpoгнoзиpoвaть будущиe дoхoды и pacхoды. Это поможет грамотно распределять денежные средства и закрывать все ваши потребности.
Причина № 4. Опpeдeлить paзмep вaшeгo кaпитaлa нa 5-10 лeт впeред. Долгосрочное планирование очень кстати для выполнения крупных, но неспешных целей. Если вы знаете размер капитала на несколько лет вперед, можете параллельно удовлетворять свои текущие потребности.
Например, на обучение ребенка через 7 лет нужно 700 000, и по прогнозу вы уверенно справляетесь с этой суммой. Без урона капиталу можно позволить себе потратить 200 000 на отдых уже в этом году.
Причина № 5. Стaвить любыe финaнcoвыe цeли и дocтигaть их. В целом, финансовый план помогает стать более организованным и уверенным в отношении своих финансов. Он дает ясное представление о текущей ситуации и помогает достичь своих целей с минимальным риском и максимальной эффективностью.
Финансовый план должен быть гибким и адаптироваться к изменениям внешней среды и внутренним потребностям.
«Личный финансовый план необходим, если вы хотите уверенно смотреть в будущее, несмотря на внешние и экономические потрясения. Это карта вашего финансового будущего»
Давайте разберем, какую практическую пользу может дать финансовое планирование, на примере студента-психолога Марии. Мария учится на 2 курсе университета, работает официантом в вечерние смены, выкуривает в день по три пачки сигарет, пользуется доставкой продуктов, ездит только на такси — комфорт превыше всего.
Ситуация 1. Мария хочет обновить сотовый телефон, поэтому она планирует за 6 месяцев накопить на новый. На выполнение этой цели ей понадобится 80 тысяч рублей. То есть накопления за месяц должны составить чуть больше 13 тысяч рублей. Распланировав свои финансы, девушка поняла, что сделать это можно очень легко:
Итого: без серьезных ограничений Мария откладывает по 15… тысяч рублей. Без форс-мажоров она накопит на телефон быстрее, чем за полгода.
Ситуация 2. Марии ежемесячно не хватает своих средств на расходы, поэтому она вынуждена брать по 5 тысяч в долг у соседки. Чтобы перестать жить в долг, ей нужно начать экономить или зарабатывать.
Экономия ≠ ограничение своих потребностей
Таким образом, без отказа от базовых потребностей и с пользой для здоровья Мария экономит в месяц более 5 000 рублей.
Ситуация 3. Мария ограничивает себя в разнообразии досуга. Она давно хочет пойти на уроки рисования, но лишние деньги на это так и не появлялись.
Неумение систематизировать свои расходы приводит к шоку от количества необдуманных трат. Так незаметно и набегает 8 000 рублей в месяц на кафе, рестораны и кино.
Чтобы не лишать себя приятного времяпровождения, походы с подругами в кино или кофейни по выходным можно заменить на посещение мастер-класса по рисованию. Марии не придется ограничивать себя во времяпровождении с подругами. И главный плюс в том, что каждый раз можно находить новые увлечения!
С чего начать личный финансовый план?
Вынесите все ваши цели в ЛФП, как в краткосрочном (до 1 года), так и в среднесрочном (1-3 года) и в долгосрочном периодах (3-15+ лет), с текущими ценами. В вашей жизни точно есть цели, которые требуют подготовки, их не закрыть с 2-3 месяцев доходов, но решать их все равно придется. Например, образование детей, создание пенсионного капитала.
Составьте инвестиционную стратегию, подберите инвестиционные инструменты. Это нужно, чтобы в результате финансового планирования и приумножения денег, ваши запланированные цели были закрыты в нужный срок.
Например, если ваш ребенок учится в 1 классе, через 10 лет понадобится приличная сумма для получения желаемого высшего образования или оплаты проживания во время обучения в другом городе.
«Неважно, какой подход к финансовому планированию вы выберете. Важно помнить, что это процесс, который требует времени, терпения и постоянного обновления. Если придерживаться плана, вы сможете достичь финансовой стабильности и уверенности в своем будущем»
Составляем личный финансовый план пошагово
Составление личного финансового плана — это важный этап для тех, кто стремится контролировать свои доходы и расходы и хочет достигать своих финансовых целей. Следуя пошаговой инструкции, вы сможете составить свой собственный личный финансовый план.
Шаг 1. Определите цели
Это может быть покупка дома, инвестирование в образование, создание накоплений на все случаи жизни. Запишите каждую цель и приблизительную сумму, которую нужно накопить для ее достижения.
«Обязательно укажите срок реализации финансовой цели»
Шаг 2. Расставьте приоритеты
Реализуйте цели поочередно, сначала завершите одну, и только потом приступайте к следующей. На этом этапе важно определить, какие цели наиболее важны и начать с них.
Шаг 3. Проанализируйте текущую ситуацию
Оцените свою текущую финансовую ситуацию — доходы и расходы. Учтите все свои регулярные расходы на жилье, платежи по кредитам, страховки, автомобиль и т.д. Рассчитайте свой ежемесячный общий доход и вычтите из него все свои расходы, чтобы понимать, как много остается на накопления.
«Если у вас нет понимания того, КАК вы распределяете свои ДОХОДЫ, тогда нужно обязательно начать вести личный бюджет. Это база и основа личных финансов»
Проведите анализ ваших активов и пассивов. Иногда там можно «найти» старые гаражи, забытые долги, землю, унаследованную от родственников. Такие находки приближают к реализации финансовой цели.
Ведь если у актива нет целевого назначения — не собираетесь вы, например, переезжать в Саратов и хранить машину в старом гараже — то их можно продать и вложить деньги в наиболее важную цель.
Шаг 4. Разработайте план действий, составьте стратегию
Разделите весь путь к каждой цели на маленькие шаги, чтобы было легче следовать плану.
Например, если ваша цель — накопить денег на первый взнос на дом, то первым шагом может быть создание квартального бюджета, чтобы понимать, сколько денег нужно откладывать каждый месяц, чтобы достигнуть нужной суммы.
«Определите, в какой период времени и на какие инструменты вам нужно направлять определенные суммы, чтобы реализовать финансовые цели»
Шаг 5. Распишите по годам ваш желаемый ежегодный доход
Взносы на цели, выплаты по обязательствам и сумму на текущие расходы.
Шаг 6. Текущий год разделите на месяцы
Чтобы вносить фактические данные и понимать стратегию движения к целям по месяцам.
Если финансовая цель в рамках года — тогда просто делим стоимость цели на количество месяцев до ее достижения. Если финансовая цель среднесрочная (1-3 года) и долгосрочная (3-15+ лет) — не забудьте учесть инфляцию и рассчитать будущую стоимость вашей финансовой цели.
«Деньги со временем обесцениваются на уровень инфляции. Это важный фактор в расчётах»
Шаг 7. Выберите финансовые инструменты, исходя из вашей стратегии в ЛФП
Важно, чтобы финансовый инструмент соответствовал финансовой цели
Например, Мария положила на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) свои последние накопления, получила налоговый вычет, и теперь деньги заморожены на 3 года. Через полгода её доход сильно упал, понадобились деньги, поэтому пришлось досрочно закрывать счет, возвращать налоговый вычет и платить пени. В своем случае она выбрала неверный инструмент для хранения накоплений.
«Сроки инструментов, суммы взносов, доходность по ним должны соответствовать вашей стратегии»
Шаг 8. Мониторьте результаты
Отслеживайте свой прогресс ежемесячно и ежегодно. Корректируйте свой план, если есть необходимость. Оценивайте свои успехи и отмечайте свои достижения, чтобы поддерживать свою мотивацию.
«Стратегия может меняться. Вносите изменения в ваш личный финансовый план и корректируйте стратегию. Так вы с высокой долей вероятности реализуете ваши финансовые цели»
Планирование — это только первый шаг к достижению финансовой стабильности. Чтобы получить желаемый результат и достичь своих финансовых целей, нужно трудиться над реализацией плана и постоянно отслеживать свой прогресс.
Где вести расходы и доходы? Топ-10 приложений для финансового планирования
Когда дело доходит до финансового планирования, многие люди чувствуют себя потерянными и не знают, с чего начать. Сейчас существует множество ресурсов, которые помогут вам составить личный финансовый план и научиться планировать доходы и расходы эффективно.
Один из лучших способов составления финансового плана — приложения для финансового планирования. Они помогут вам отслеживать свои денежные средства, составить бюджет и планы на будущее.
«При работе с бюджетом важно вести не только фактический учет доходов и расходов, но и составлять план на предстоящий месяц»
Если вы предпочитаете более традиционный подход к финансовому планированию, можно использовать блокнот и карандаш, чтобы составить свой план. Просто начните с записи своих текущих расходов и доходов, а затем определите, где вы можете сократить расходы и увеличить доходы.
Попробуйте вести финансовый план в таблице Excel, чтобы более организованно представить свои финансы.
«Важно использовать два рычага: грамотную экономию без ущерба качеству вашей жизни и фокус на увеличение дохода, так как покупательская способность денег из года в год стремительно снижается»
Начните учиться финансовой грамотности уже сейчас! И через время вы увидите, что деньги не уплывают сквозь пальцы, а копилка на Турцию постепенно пополняется. Вместе с Courseburg вы вложитесь в своё будущее и сможете лучше управляться с деньгами.
Вам может подойти это обучение:
- Лучшие Курсы Обучения Agile
- 10 Лучших Онлайн-Курсов по Бизнесу и Построению Работы в Команде
- 10 Лучших Онлайн-Тренингов Личностного Роста от 1 500 Рублей
- Лучшие Курсы Корпоративного Обучения и Развития Персонала
- 10 Лучших Курсов по Бизнесу в Санкт-Петербурге от 1 900 Рублей
Читайте также:
- Топ-5 Методов Управления Проектами + 11 Экспертных Советов, Как Выбрать Метод Управления Проектами Именно Для Вас
- Что Такое Цели по SMART? 6 Эффективных Способов, Как Ставить Цели и Достигать Их
- Как Создать Сайт Самому? 7 Рабочих Правил и Пошаговый План, Которые Помогут Создать Качественный Сайт
- Что Такое Кейс? 10 Экспертных Советов, Как Создать и Оформить Свой Кейс
- Как Освоить Новую Профессию и Правильно Выбрать Курсы? 6 Советов, Которые Помогут Вам Зарабатывать на Любимом Деле
Дата публикации:27.07.2023 @ 20:24
Анна Яковенко
Диана Гренивецкая
Марина Хмель
Антон Уваров
Виктория Левкова
Игорь Косолапов
Ксения Полькина
Светлана Платонова
Татьяна Аверина
